有无违规记录，而这种记录靠的是监管当局日常的检查记录的积累。三是坚持监管与服务相结合，寓监管于服务之中。由我国银行发展的历史所决定，要求所有的从业人员在短时间内达到从业所要求具备的金融知识、法律知识是有难度的。因此监管当局在坚持依法监管的同时，应加强对商业银行的服务，要重视对高管人员和一般从业人员的各种培训，培训的重点是有关法律法规、新业务、金融风险限制及防范方法等等，通过培训，促进商业银行高管人员和从业人员增强依法合规经营意识，提高防范风险的能力。经过不懈努力，商业银行就能够保持健康发展，金融风险就能够得到有效控制，监管当局对银行业的有效监管将达到理想的境界。
五、提高商业银行经营管理的透明度是加强银行监管的有效途径　　市场约束是保障金融体系安全的重要手段。随着全民金融意识的不断提高，社会公众对金融运行结果越来越重视，对金融风险的程度越来越关注。结果是这种市场约束的效果要比监管者的作用有效的多，与监管当局监管相比具有更强的主动性。市场约束发挥作用的前提条件是银行经营的透明度，为此，中央银行于2002年向全社会发布了《商业银行信息披露暂行办法》，规范了商业银行信息披露的原则、标准、内容和方式。但目前看商业银行信息披露除上市公司按法定程序向社会公众披露外，就是几家国有商业银行按时对社会公众的信息披露。众多的中小银行机构的信息仍游离于社会公众监督之外。这种情况应尽快加以改正，凡是法人金融机构都应按规定定期向社会公众披露有关信息。这样做可以最大限度发挥社会公众的监督作用，这也是提高银行监管效能的最为有效的途径之一。
　　六、充分发挥银行同业的自律作用是提高银行有效监管的重要补充　　随着各国金融监管当局的监管日益加强，商业银行要生存和发展，必然会加快金融创新的步伐，以规避监管当局的监管。而监管当局不可能将所有的业务都纳入自己的监管视线，因为只有新的业务出现并发展了，监管当局才能发现其风险点在什么地方。在这种情况下，银行同业公会的自律作用发挥的如何就显得十分重要了。这也是国际银行业务所采用的惯例。在对我国银行业监管过程中，应充分发挥银行同业公会这一自律组织的作用，对一些监管当局暂时涉及不到的金融新业务或一些涉及行业利益而监管当局无法进行统一规定的(如利率浮动的幅度、某些中间业务的收费标准等)，由银行同业公会组织会员根据自身发展的需要来制定有关办法，大家统一遵守。如有银行机构不遵守协议，由银行同业公会在行业内予以谴责。这样既能够保证同业的利益，又能够消除因竞争带来的负面影响，在一定程度上使监管当局的监管目的得到落实。
　　七、建立存款保险制度是提高银行有效监管的必要保障
　　在活跃的市场经济中不可避免地会发生银行倒闭事件，损失部分或全部资金的可能性可能会使存款人丧失对其他银行的信心。许多国家使用存款保险方案来保护小储户。这些方案通常由政府、中央银行或相关银行业协会来组织，主要是强制性的而非自愿性的安排。存款保险为许多银行的债权人提供了一个安全网，由此可增加公众对银行的信心并使金融体系更加稳定。一个安全网同时也限制了某一家银行出现的问题对同一市场中其他较健全的银行的影响，从而降低了整个银行体系中扩散或连锁反应的可能性。存款保险的一个主要优点在于：它与适当的退出程序结合在一起，可以让银行监管者有更多的自由允许银行倒闭。目前，我国尚未建立存款保险制度，为了解银行退出过程中存款人的损失，保护存款人对银行体系的信心，国家为倒闭的银行出钱清偿存款债务。既然如此，就不如明确建立存款保险制度，成立存款保险机构，把钱花在明处。在建立存款保险制度时也要防止另外一种倾向，即增加个别银行出现轻率行为的风险。因为即使在银行推行高风险战略的情况下，小储户也很少会抽走资金，从而削弱了对不谨慎的管理层的一种重要约束手段。银行监管当局必须识别这种安全网的影响，采取措施制止银行冒过大的风险。限制此类冒险的一个方法就是运用“共同保险”的存款保险机制。在这种机制下，存款保险只对单一储户的一定比例(如90%)的存款投保，并且仅保险到某一绝对金额，这样储户仍有部分资金存在风险。其他的方法包括对风险性的收入进行收费或抑制大额机构储户的存款保险

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