| 人民银行代位求偿资产管理的难点及对策选择－保险金融毕业论文 |
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作者：佚名 文章来源：不详 点击数： 更新时间：2007-4-2 17:47:32  |
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、拍卖手续费以及其他行政事业性收费、税收等费用，甚至在不同环节重复交费和重复纳税，造成管理成本支出偏高，资产变现净收入过低的现象。
二、加强代位求偿资产管理的对策建议
加强对代位求偿资产的管理，是降低人民银行再贷款风险的必然选择。代位求偿资产的形成原因、质量状况和人民银行现有的管理能力，决定了人民银行管理行为的短期性、处置进度的快速化和选择以委托管理为主的管理模式。笔者认为，在人民银行管理和处置手段不多的情况下，应当在最大限度保全资产的基础上，以加快处置、减少损失作为管理的主要目标，以资产保全比例、资产回收率、资产变现率、综合费用率、资产处置进度等指标为中间目标，并制定切合实际的短期工作目标，调动管理主体的管理积极性，实现管理效率和效益的最优化。为此建议如下：
（一）加强指导、检查和考核。建议上级行加强研究和经验总结，及早制订详细的管理和处置规范，明确管理目标、管理者的责任和权力、处置的主要方式及法律和政策依据、处置的期限、资产损失的处置办法以及人民银行专项再贷款损失的处置办法等问题。借鉴商业银行、金融资产管理公司处置不良资产的经验，针对不同的处置方式分类指导，提高针对性和可操作性，降低管理和处置的法律风险。赋予管理行相应的处置权限，同时建立个案请示快速批复制度，提高处置的灵活性和时效性。上级行要对管理工作进行全面考核和综合评价，奖罚结合，对管理工作不力造成资产较大损失的，还要追究相应单位和人员的责任。同时要加强检查监督，纠正不规范的做法，防止道德风险。
（二）推行专业化管理。在人民银行内部成立资产管理指导决策机构和相对独立的资产管理组织，其中资产管理组织是管理工作的执行部门，应当配备适量的专职人员，可以聘请必要的专业人员。资产管理组织主要负责管理处置方案的执行、自行管理和处置资产、指导和监督托管机构的管理行为、管理变现回收资产等。人民银行要明确资产管理组织的管理工作目标，赋予其相应的责任和权力，可以实行管理目标责任制或风险管理模式，调动管理人员的工作积极性。
（三）坚持依法管理、及时处置、市场化处置的原则。管理代位求偿资产是人民银行参与的民事活动，管理者作为民事主体，必须充分运用法律手段管理和处置资产，依法行使求偿权、抵销权、撤销权、代位权等权利，履行法律和合同确定的义务，降低法律风险；坚持效率与效益相结合，加快资产处置速度，努力降低因债务人履行债务能力继续下降、债权超过诉讼时效、增加抵贷资产保管费用、抵贷资产毁损灭失等原因带来的风险；坚持市场化处置的原则，借助市场化的理念，调动市场有关主体参与处置的积极性，降低管理成本，提高处置效果。
（四）因地制宜，多法处置。管理者必须对资产状况进行全面了解，认真分析，分别采取不同的方式处置，坚持自行处置与委托管理相结合，以委托管理为主的管理方式，实现管理方式和管理手段多样化。实行委托管理的，要签订委托代理协议，确定委托代理双方的权利和义务。托管机构可以选择城市信用社，也可以选择其他金融机构或社会中介机构；可以全额委托处置，也可以打包委托或单项委托处置；代理方式可以是一般代理，也可以是风险代理。对资产形态逐步趋于正常，或借款人与城市信用社同时有信贷关系的贷款资产，可与城市信用社在协商一致的基础上，由其按贷款账面价值或折价“回购”；对部分资产可以打包折价出售给机构或个人投资者。对已形成损失，或因客观原因确属清收无望，或有清收可能，但成本支出远大于回收资产价值的，可在核实的基础上，经过批准后放弃该项债权。
（五）积极争取法律和政策支持，降低处置成本。人民银行管理代位求偿资产的行为有别于金融机构的业务经营活动，对其保全和处置代位求偿资产应当给予政策支持和司法“特别”保护。建议人总行与财政、税务机关以及司法机关积极协调，做好解释说明，争取适用针对金融资产管理公司收购、管理、处置不良贷款的司法解释，尽量减免人民银行管理和处置资产的行政事业性收费及税收，降低管理成本，提高再贷款回收率，从而降低人民银行再贷款的风险上一页 [1] [2] [3]
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